日本政策金融公庫で融資の申込:審査に落ちる理由◆さいたまの税理士がサポート
さいたま市浦和の埼玉創業融資サポートセンターです。
創業や創業間もない方が資金調達を考えていろいろ調べていくと日本政策金融公庫から融資を受けたほうが良いという情報がたくさん入ってくると思います。しかし、いざ申込んで審査に落ちてしまったら…と思うと踏み出せない方、なぜ落ちるのか理由をご説明します。
日本政策金融公庫とは
日本政策金融公庫は政府系金融機関です。国金(国民生活金融公庫)というとイメージしやすい方もいるかもしれません。創業や創業間もない方は民間の金融機関(都市銀行、地方銀行、信金など)で融資を受けるのは大変ハードルが高いと言われています。そういった方に日本政策金融公庫に融資を申込むことをおすすめしているのは、日本政策金融公庫が個人事業主や中小企業の資金調達を積極的におこなっているからです。また、「借りやすい」ことと「金利が安い」こともおすすめする理由のひとつです。
なぜ落ちるのか
では、借りやすいと言われているのになぜ審査に落ちることがあるのでしょうか?
審査に通らなかった明確な理由は教えてくれません。しかし通過できなかった理由を解消できないと再度申込むことは不可能と思った方が良いです。また通例では審査を通過できなかった後、最低でも半年間は再度申込むこができないと言われています。ですから、通過できなかった経験のある方はその間に理由をしっかり考え、改善する努力をするべきです。
落ちる理由を考える
それでは、何が問題だったのか考えてみましょう。
-
希望額が多い
公庫の担当者はいろいろな業種の方を審査していますので、それぞれの事業や事業規模に応じた必要資金は想像がついています。
「借りられるだけ借りたい」「自己資金100万円だったらいくら借りられますか?」などご質問をよく受けます。そういった心理は想像できますが、日本政策金融公庫は「必要な資金を貸す」だけです。ですから、あまり驚くような金額での申込をした場合「何に必要な資金なのか」をきちんと説明できないと審査を通過することはできないでしょう。
-
自己資金がない、少ない
自己資金の重要性は日本政策金融公庫のホームページでもその他多くのサイトでも訴えていますので、重要なポイントであることは分かると思います。
自己資金は審査の要件のひとつとなっていますので、自己資金がないもしくは少ないということはそれまでの準備や努力を感じることもできませんし、借入金だけを頼りにすることで事業がうまく回らないだろうと判断されかねません。事実、創業時は資金繰りが厳しくなりやすいので自己資金は準備しておくべきです。
-
経験がない
起業する場合、その事業を6年ほど経験していると審査の評価は上がります。
なぜなら事業を把握しており、ビジネスとしてどうしたらいいかノウハウも分かっている、その時の顧客も起業後ついてきてくれるようだ。そこから売上がきちんと確保できる人=返済できる人と判断します。
経験がないまま起業しようとしても事業計画の裏付けをきちんと示さない限り審査通過は難しいでしょう。
-
計画が曖昧
壮大な事業計画を作れと言っているのではありません。堅実に確実に売上が確保できる仕組みをきちんと明記する必要があります。その中できちんと返済ができる見込みがあるか判断しています。
また非現実的な事業計画の場合も、その根拠(見積書・契約書・顧客リストなど)を提示しなければ、事業計画の内容を信用することはないでしょう。
-
個人信用情報に問題がある
個人信用情報の問題とは簡単に言えば「ブラック」です。ローンやキャッシングの返済が遅れているなど信用情報に傷がある方は、高い確率で融資審査は落ちると思った方が良いです。
今は個人信用情報機関「CIC(株式会社シーアイシー)」で情報の開示ができますので不安な方は取得してみてはいかがでしょうか。
-
説明がうまくできない
日本政策金融公庫の融資担当者との面談は緊張するかもしれませんが、事業の理念や考え、自分自身を伝えるチャンスです。
そこできちんと創業の動機や事業の内容、計画の説明ができなければ審査の通過は難しくなります。
作成した計画書をよく読みこみ、きちんと説明できるようにしましょう。
まとめ
一度審査に落ちた経験のある方。審査を通過しなかった理由は教えてくれないけれどきっと面談時にヒントは出ていたはずです。そこをよく思い出してそこを改善して努力をする、それから再度申込みをしましょう。
これから融資を申込もうとお考えの方。審査を通過しない理由に心当たりがあるならばそこを今からでもひとつづつ改善していく必要があります。
日本政策金融公庫も積極的に貸したいと思っているのですが、「きちんと返済してくれるかどうか」を前提に厳しく審査していることを覚えておいてください。
一度審査に落ちてしまった方やこれから申込みたいけれど不安な方は、認定支援機関や金融機関対応に強い税理士など専門家のサポートを受けることもおすすめです。専門家は融資に関するノウハウを豊富に持っていますので、心強いパートナーになるでしょう。
日本政策金融公庫の創業融資をご希望の方。
さいたま市浦和区の埼玉 創業融資サポートセンターにご相談ください。
メールでのお問い合わせはこちら>>>【お問い合わせフォーム】
お電話はこちら>>>フリーダイヤル:0120-814-610(平日9時~18時)
創業融資専門家コラムの最新記事
- 創業融資における創業計画書の重要性
- 創業してすぐ融資を受けたい!どこが良い?
- 気をつけるべき創業融資の失敗例
- 日本政策金融公庫の創業融資を税理士に依頼すべきか
- 預金通帳を日本政策金融公庫の創業融資面談で確認されるのは何故
- 日本政策金融公庫「新規開業資金」の拡充について
- 法人と個人事業主~融資審査に有利不利はあるのか
- 自己資金はタンス預金!創業融資では認められるのか
- 創業融資、まず何を準備すべきかポイントを教えます
- 創業融資制度は何年目までに申し込みが必要ですか?
- 日本政策金融公庫に融資の相談をしたいなら
- 【日本政策金融公庫】融資の入金先はどこが良いか?
- 専門家に頼むメリット~会社設立編~
- 青色申告承認申請書を提出するタイミング=開業届と一緒でOK
- 創業融資を申込むとき、商圏調査は必要か?
- 自己資金の定義とは。家族から借りたお金は?もらったお金は?
- 日本政策金融公庫の据置期間について
- 日本政策金融公庫「創業融資」の手続きの流れ
- 日本政策金融公庫で借りたら団体信用生命保険を案内された
- 個人再生が日本政策金融公庫の融資に与える影響
- 起業時の注目資金調達「新創業融資制度」|日本政策金融公庫の融資
- プロパー融資を受けるのは難しいのはなぜか
- 創業融資での自己資金の重要性
- 日本政策金融公庫の融資|審査が甘いのは本当か
- CIC信用情報の見方|報告書はここをチェック!
- 日本政策金融公庫の創業融資はいくらまで受けられますか?
- 【事例/物販】日本政策金融公庫に創業融資を申し込む
- 日本政策金融公庫は土曜日も電話相談ができる
- 日本政策金融公庫の生活衛生貸付とは
- 創業融資を申し込むタイミングはあるのか
- コロナ禍での創業融資~日本政策金融公庫の現状
- 日本政策金融公庫で融資を申し込みたい!相談どこにする?
- 日本政策金融公庫、浦和支店とさいたま支店
- フランチャイズ加盟で日本政策金融公庫の融資に申し込む場合
- 日本政策金融公庫の融資審査はCICを利用する◆さいたまの税理士がサポート
- 消費者金融で借金があるけど日本政策金融公庫の融資審査は通る?
- 創業融資を日本政策金融公庫で受けた方がいい理由◆さいたまの税理士がサポート
- 日本政策金融公庫の融資面談時の服装について◆さいたまの税理士がサポート
- 【事例/美容院】日本政策金融公庫に創業融資を申し込む
- 日本政策金融公庫の面談はどんな質問をされるのか◆さいたまの税理士がサポート
- 日本政策金融公庫の創業融資申込で必要書類は?◆さいたまの税理士がサポート
- 日本政策金融公庫で融資の申込:審査にかかる期間◆さいたまの税理士がサポート
- 日本政策金融公庫の創業融資:申込前のチェック◆さいたまの税理士がサポート
- 日本政策金融公庫で創業融資申込:自己資金について◆さいたまの税理士がサポート
- 日本政策金融公庫の創業融資申込のポイント◆さいたまの税理士がサポート
- 【埼玉】日本政策金融公庫の再挑戦支援資金融資ご存知ですか?
- 公庫【女性・若者/シニア起業家支援資金】の融資申請なら埼玉創業融資サポートセンターへご相談ください
- 日本政策金融公庫の「新創業融資制度」のメリットとは?
- 日本政策金融公庫の創業計画書の書き方 〜その4(全4回)〜
- 日本政策金融公庫の創業計画書の書き方 〜その3(全4回)〜
- 日本政策金融公庫の創業計画書の書き方 〜その2(全4回)〜
- 日本政策金融公庫の創業計画書の書き方 〜その1(全4回)〜
- 日本政策金融公庫で融資を受けるための流れについて!
- 埼玉県の創業融資の専門家がサポート【埼玉創業融資サポートセンターなら初回面談無料】
- 起業時に利用できる、日本政策金融公庫の融資制度について
- 税理士・社労士は得意分野が人それぞれ異なります
- すべての税理士が資金調達に詳しいわけではない!
- 融資申請で銀行が嫌う勘定項目について
- 銀行からの評価を下げる決算書とは?
- 銀行からの融資は格付けだけで決まるのか?
- 金融機関(銀行)の種類と役割について知ろう!
- 創業融資には欠かせない!事業計画書(創業計画書)の作成のポイント!
- 日本政策金融公庫の融資を受ける基礎知識【事業計画書は減点方式】
- 創業融資に詳しい税理士に相談して「創業融資制度」を賢く使う!
- 創業融資は日本政策金融公庫を活用しよう!起業時にオススメ!
- 日本政策金融公庫の融資審査を通す!創業計画書の書き方のコツ
- 日本政策金融公庫の融資審査の期間はどれくらいかかるの?
- 日本政策金融公庫で審査を通す確率をアップするコツ
- さいたま市で起業する方の創業融資相談なら【埼玉創業融資サポートセンター】
- 無担保・無保証!日本政策金融公庫を活用しよう!
- 「創業融資専門家コラム」始めました!