更新日：2024年2月26日

さいたま市浦和の埼玉 創業融資サポートセンターです。

個人信用情報機関という存在をご存じでしょうか。

金融機関やクレジット会社が個人の信用（クレジットカードの支払状況など）を判断するために参考にする機関のひとつで、よく利用されるのは株式会社シー・アイ・シー（CIC）という機関です。

日本政策金融公庫の融資審査においてもCICを利用して、個人の信用情報を確認しています。

シー・アイ・シー（CIC）とは

個人信用情報とは、クレジットカードやローンの契約や申込において個人の信用力を測るために重要視される情報のことです。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）はこの契約情報に基づいて、個人のローンや借入状況を掲載しています。

カードでキャッシングを利用したのか、借入をしたのか、利用残高に加え、もし返済が遅延していたりするとその記録が一定期間残ります。

きちんと支払いをした月、遅延した月、長期にわたる延滞も分かるように表記されています。

日本政策金融公庫がシー・アイ・シー（CIC）を使うのは

CICとはCredit Information Centerの略で、割賦販売法および賃金業法に基づく指定信用情報機関であり、信販会社や携帯電話の会社などクレジット事業を営む企業が会員です。

サイトはこちら＞＞＞株式会社シー・アイ・シー（略称：CIC）

日本政策金融公庫も会員になっているため、融資の審査においてCICを照会しています。

借入申込書の裏面にも情報機関を利用する旨が記載されています。

ですから、もしクレジットカードの返済が遅れていることや借入があること等を融資の面談時に黙っていたとしても必ずバレます。

CICを見ていますからね。

自己破産や債務整理なども数年前の出来事でもCICには掲載されていることがありますので、「ずっと前のことだから」と勝手に判断せず、そういう事実があったことはきちんと伝えるべきですし、掲載状況を先に確認するべきです。

ただ、融資の申込で自己破産や債務整理などを正直に伝えたから審査に通過するという確約があるわけではありませんのでご注意ください。

開示したCIC信用情報の見るべきポイントはどこ

CICを取得してもどこを見て、判断すべきか分かりませんね。

いろいろな項目がありますが「お支払いの状況」と「入金状況」をまず確認しましょう。

「お支払い状況」はカードを利用した日やまだ支払っていない残りの金額などが確認できます。

特に「26.返済状況」に「異動」と表示がある場合は、長期にわたる支払いの遅れを表しており、融資審査においては減点ポイントとなります。

下段の「入金状況」は月ごとの返済状況をあらわしています。

「＄」や「－」であれば問題ありませんが、「A」の表記は約束に日に入金がなかったことを示していますので注意が必要です。

さらに見方を知りたい方はこちら＞＞＞「CIC信用情報の見方｜報告書はここをチェック！」

シー・アイ・シー（CIC）の記録事例

日本政策金融公庫の融資を申し込みたいとご相談にいらしたお客様のお話をご紹介します。

自分での思い当たることはないけれど、CICでチェックが入ったことがありました。

お客様①～携帯機種代金の分割払い

携帯電話を購入した際、機種代金を２年の分割払いを選択したりすることがあります。それも割賦払いとなり、CICに登録されます。

ご相談者様は当時、2年を待たず、キャリアを変更して機種変更したとき、機種代金の未払いが残ったまま機種変更をしたようで「未納」という判断をされました。

お客様②～携帯の名義

当時、ご相談者様がCICを取得した時、携帯料金の未払いが掲載されていました。

きちんと払っているのになぜ載っているのだろう、と不思議でしたが、実は娘さんが使用している携帯の名義がご相談者様になっていて、娘さんが携帯料金を支払っていなかったため「未納」となりました。

ご自身で関係ないと思っていることでも事実である以上CICには掲載されます。

CICはパソコン、スマートフォン、郵送など数種類の取得手段をご用意していますし、１０００円程度で開示ができます。少しでも不安がある方は一度取得することをおすすめしています。

※CICに来社して開示するサービスは2023年2月28日を以て終了しています。今後はインターネット、もしくは郵送での開示依頼となります。

まとめ

日本政策金融公庫は創業者や中小零細企業を応援したいと思っています。

ただし、きちんと返済能力があるのか、返済をしてくれるのか、という部分を見極めるためにもCICの確認をします。

例えば、ほかから借入があった場合には公庫が融資したお金は返済にまわってしまうのでは？と考えます。

返済されないかもしれないと懸念がある場合に貸したいと思う人はいるでしょうか？

もちろん日本政策金融公庫の審査の要件はCICの良し悪しだけではありませんが、信用情報の部分は審査の大部分を占めると考えた方が良いでしょう。

さいたま市浦和の埼玉創業融資サポートセンターでは日本政策金融公庫での創業融資のご相談を受け付けています。

詳しくはこちら＞＞＞「日本政策金融公庫融資サポート」

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