税金の滞納が融資審査に与える影響と資金調達対策

投稿日：2025年2月13日

さいたま市浦和で創業の方を応援しています！埼玉 創業融資サポートセンターです。

事業融資を検討している方は、通常の支払いのうち、年金や税金を滞納していませんか？

社会情勢の影響や経営不振など思いもよらない状況で滞納してしまうケースもあるかもしれません。

しかし、税金等の滞納は、融資を検討している場合に大きな障害になります。

税金の滞納が与える影響とその状況での資金調達は検討できるか解説します。

税金滞納は融資審査が不利

融資を申し込む際、金融機関は申込者の信用力を審査します。その中で特に重視されるのが税金の滞納状況です。

税金の滞納は「支払い能力が低い」と判断される要因となり、融資の審査が不利になります。

税金を滞納すると、税務署や自治体から督促が行われ、最終的には財産の差し押さえに至るケースもあります。

このような状況は金融機関にとってリスクとみなされ、融資審査で大きなマイナスとなります。

特に日本政策金融公庫は政府系の金融機関で公共性が高いため、税金を滞納している事業者には厳しくなることがほとんどです。

税金以外の滞納も影響はあるのか

税金以外にも、公共料金、社会保険料、クレジットカード、家賃などの滞納も信用情報に影響を与える可能性があります。

特に、クレジットカードやローンの延滞情報は信用情報機関に記録されるため、金融機関が審査時に確認することができます。

また、税金の滞納が直接信用情報機関に記録されるわけではありませんが、税務署や自治体から「未納証明書」が発行された場合、それが融資審査の判断材料となることもあります。

心当たりのある方は信用情報の開示請求を

自分の信用状況を確認するために、「信用情報開示請求」を行うことができます。

信用情報機関（CIC、全銀協、JICC）では、自分の信用情報を開示できるため、滞納履歴が記録されていないか事前に確認するとよいでしょう。

もし過去に滞納があり、信用情報に影響を及ぼしている場合は、一定期間（通常5年程度）経過することで記録が削除されることもあります。

正確な情報を把握したうえで、適切な対策を講じることが重要です。

滞納している場合の資金調達対策

税金を滞納している場合、以下のような対策を講じて、融資を受けられる準備を整えましょう。

売掛債権の活用

売掛金がある場合、ファクタリングを利用して資金調達を行う方法もあります。

ファクタリングは、未収金を早期に現金化する手段ですが、手数料が高いため慎重に選択する必要があります。

助成金・補助金の活用

税金の滞納があると一部利用できない場合もありますが、助成金や補助金の中には要件を満たせば申請できるものもあります。

自治体や経済産業省のサイトをチェックし、自社に合う支援策を探してみましょう。

ビジネスパートナーからの借入れ

取引先や親族、知人からの借入れも一つの選択肢です。

ただし、契約内容を明確にし、後々のトラブルを避けるために、借用書を作成しておくことをおすすめします。

ビジネスローンの活用

銀行や消費者金融が提供するビジネスローンは、事業者向けに比較的迅速な融資を提供する手段です。

税金滞納があっても、一定の条件を満たせば審査が通る場合があります。

ただし、金利が高めに設定されることが多いため、慎重に利用する必要があります。

まとめ

税金の滞納は融資審査において大きなマイナス要因となります。

また、税金以外の滞納も信用情報に影響を与える可能性があるため、事前に信用情報の開示請求を行うことが重要です。

もし滞納がある場合は、まず滞納を解消することが第一優先です。

難しい場合は税務署と分納交渉を行うなどの対策を講じ、滞納額を解消していきましょう。

資金調達を検討している方は、事前に自分の信用状況を把握し、適切な対応を進めることをおすすめします。

そして、滞納解消後に融資が受けられたら、今後は収支を正しく判断し、継続して融資を受けられる会社づくり、資金繰りを目指しましょう。

資金繰りの相談などは税理士にご相談ください。

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